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      MBA關(guān)注:那些只有土豪才玩得起的投資方式

      2016-06-01 13:38 | 太奇MBA網(wǎng)

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        網(wǎng)上流傳這樣一句話,“土豪死于信托、中產(chǎn)死于炒股、屌絲死于P2P”,這樣的段子既是玩笑,也是事實。不同人群返貧的方式“各有千秋”,其實,致富的手段也是各不相同,而且,有很多投資方式設(shè)置了非常高的進(jìn)入門檻,對投資者進(jìn)行“區(qū)別“對待。

        1、銀行結(jié)構(gòu)性存款

        我們選理財都會有一個標(biāo)準(zhǔn):門檻高,收益高可以;收益不高,100%保本也靠譜;門檻、保本和收益都做不到,能隨用隨取也能將就??墒?,如果一個產(chǎn)品門檻高、收益低、流動性差、還不能100%保本呢?那就是“銀行結(jié)構(gòu)性存款”。

        一提起存款,我們很自然的聯(lián)想到銀行的活期和定期儲蓄,這種“結(jié)構(gòu)性存款”反倒是頭一回聽說。所謂“結(jié)構(gòu)性存款”理財產(chǎn)品,并非“存款”,而是一種將存款業(yè)務(wù)與利率、匯率、股指、黃金等標(biāo)的物相結(jié)合的理財產(chǎn)品,屬于高風(fēng)險、高收益的投資工具范疇。

        結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品主要是面向銀行的一些高凈值客戶推出的,投資門檻一般為100萬元起,如此高的門檻將很多普通投資者拒絕于門外。

        2、私募基金

        《私募投資基金募集行為管理辦法》被稱為“史上最嚴(yán)私募新規(guī)”,《辦法》規(guī)定投資者需提供必要的資產(chǎn)證明文件或收入證明,即近三年年收入大于50萬元,金融資產(chǎn)不低于300萬元。玩得起私募基金的人最起碼也得是個中產(chǎn)階級,看看自己的銀行卡余額,如果不到這個數(shù)字要求,就別再跟客戶經(jīng)理聊下去了,私募不是你想投,想投就能投……

        管理辦法禁止將私募基金份額或其收益權(quán)進(jìn)行非法拆分轉(zhuǎn)讓,變相突破合格投資者標(biāo)準(zhǔn)。私募行業(yè)最常見的違規(guī)行為就是把一百萬以上的投資項目拆解小許多小份向外賣,讓很多不適合的投資人也進(jìn)入私募領(lǐng)域。管理辦法規(guī)定單個投資人購買私募基金的最低金額必須不少于100萬元,起投額在100萬以下的產(chǎn)品不要投,是不合法的。

        3、股權(quán)眾籌

        “人無股權(quán)不富!”,同樣,不是富人也玩不起。

        股權(quán)眾籌的投資人一般分為領(lǐng)投人和跟投人,領(lǐng)投人大多是天使投資人或?qū)I(yè)領(lǐng)投機(jī)構(gòu),至少也要有自主成功創(chuàng)業(yè)的經(jīng)驗。跟投人的門檻則比較靈活,要么你有較高的年收入,比如最近幾年至少都有30萬元年薪;要么你個人的金融資產(chǎn)不低于100萬元,金融資產(chǎn)包括銀行存款、股票、債券、基金份額、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品等;再或者你本身就是專業(yè)投資人或在專業(yè)機(jī)構(gòu)任職過。其中,蘇寧私募門檻是金融資產(chǎn)超過300萬或最近三年收入不低于50萬。

        很明顯,股權(quán)眾籌是有錢人的游戲。如果你不是符合這些條件的投資者,還去參加股權(quán)眾籌,那碰上的可能就是會踩紅線的平臺,權(quán)利就得不到保障。

        4、對沖基金

        神秘、投機(jī)、高風(fēng)險、高不可攀?也許這就是對沖基金給你的印象。

        想要投資對沖基金,必須要滿足合格投資者這一硬性條件。所謂合格投資者,通俗來講就是有錢人,就算你不是比爾蓋茨、巴菲特這類名滿世界的大富豪,那也一定是要身價過百萬。所以要玩對沖基金沒有其他規(guī)矩,只要你滿足有錢人的這一特征,都可以來玩對沖基金。少于100萬不帶你玩,這就是對沖基金所謂的高門檻。

        5、家族信托

        家族信托是富人玩的東西,是一種以家庭財富的傳承、管理和保護(hù)為目的的信托,其委托人一般是個人,受益人一般是家族成員。其根本作用就是保證財富能夠按照擁有者的意志進(jìn)行分配。同時,在產(chǎn)品存續(xù)期間,還可以根據(jù)委托人的實際情況和風(fēng)險偏好來調(diào)整資產(chǎn)配置方式和運(yùn)作策略。在受益人設(shè)置及信托財產(chǎn)的分配上,可設(shè)置其他受益人,可中途變更,也可限制受益人權(quán)利。

        家族信托是超級富豪的“守財神”,對于這個群體來說,最擔(dān)心的是子孫走不出“富不過三代”的財富魔咒,因此他們最希望的就是如何把打下的江山、積累的財富穩(wěn)健傳承下去。家族信托門檻很高,起步金額動輒幾千萬。

        6、天使投資

        所謂天使投資人,指的是具有一定凈值財富的個人或者機(jī)構(gòu),對具有發(fā)展?jié)摿Φ某鮿?chuàng)企業(yè)進(jìn)行早期的直接投資,屬于一種自發(fā)而又分散的民間投資方式。簡單說,就是有錢的人或機(jī)構(gòu)對某個看好的創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)行投資。

        有閑錢。這是成為天使投資人最基本也最簡單的一個條件。在英國,要想成為一名天使投資人,一般來說,要符合“高凈值人群”或者“熟練投資者”的要求。所謂“高凈值人群”,指的是年凈收入超過10萬英鎊或者凈資產(chǎn)超過25萬英鎊的人(不包括養(yǎng)老金資產(chǎn)和個人住宅)。而成為一名“熟練投資者”,只要滿足下列條件之一即可:一是擔(dān)任一個公司的董事長,該公司過去兩年的年營業(yè)額均超過100萬英鎊;二是過去兩年,至少投資了一家未上市公司; 三是成為天使投資組織或網(wǎng)絡(luò)的成員至少6個月; 四是過去兩年在私人股權(quán)部門擔(dān)任專業(yè)職位,或者為中小企業(yè)提供過金融支持。

        7、貨幣基金B(yǎng)份額

        大多數(shù)人都知道分級基金分為A、B份額,其實,低風(fēng)險基金中,貨幣基金也有A、B份額的差別。貨幣基金中的B類,其背后的含義就跟分級基金有本質(zhì)區(qū)別:分級基金的B類是帶杠桿的,收益更高,風(fēng)險更高;而貨幣基金的B類,風(fēng)險不會變高,它只是投資門檻更高,A類是“diao”絲門檻,100、1000元起購,甚至最低1元起購,B類是土豪門檻,一般500萬起購。B類份額銷售費率低,當(dāng)然相對來說收益也高。

        非土豪人士可以自行忽略,還是余額寶更適合你。

        投資門檻高可以在一定程度上提高整體客戶群的風(fēng)險承受能力。一般來說,成熟的高端投資者風(fēng)險識別能力更強(qiáng),風(fēng)險承受能力也更強(qiáng),設(shè)置投資門檻能夠隔離風(fēng)險承受能力弱的普通投資者。

        Level越高,對應(yīng)的投資方式也更豐富、更高端,就像打游戲,等級高了會有更好的進(jìn)攻、防守能力,也能斬獲更多的戰(zhàn)果。現(xiàn)在,就差你成為千萬富翁了。奮斗吧,騷年!

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